早期退職を検討する際、多くの方が心配になるのが「退職後の手元資金」です。特に子どもの教育費や生活費など、予想外の支出がある場合はなおさらです。今回は、54歳前後の方に向けて、教育費と早期退職後の資金計画についての考え方を紹介します。
教育費の不足に備える方法
子どもの学費や生活費が退職直後に必要になる場合、手元預金だけで賄おうとすると不安が大きくなります。そんなとき、教育ローンを活用するのは有効な手段です。
ポイント
- 必要額だけ借りる
- 教育ローンはカード型なら必要なときに必要な額だけ引き出せます。
- 利息も返済開始まで発生しない場合が多く、短期的な資金確保に便利です。
- 上限を決めて安心マージンを確保
- 上限を設定しておくことで、急な出費にも対応できます。
- 全額借りる必要はなく、手元資金や退職金と組み合わせることで安心です。
早期退職後の生活費計算
早期退職後は生活費だけでなく、国民健康保険や年金の支払いも考慮する必要があります。奥様がパート収入がある場合は、支出の一部を補うことができます。
簡単な計算例
- 生活費：毎月21万円
- 国保・年金：夫婦で約5万円
- パート収入：8万円
実質支出：生活費＋国保・年金 − 収入 ＝ 約18万円/月
手元資金と教育ローンを組み合わせれば、退職直後でも資金不足のリスクは低く抑えられます。
教育ローンの活用ポイント
- 段階的に借りる
- 上限を設定（例：250万円程度）しておき、必要なときに引き出す。
- これにより無駄な利息負担や借金感を避けられます。
- 将来の返済計画を確認
- 子どもが就職後に返済する場合でも、返済額や期間をあらかじめ把握しておくと安心です。
- 安心マージンとして活用
- 急な医療費や家電の故障、車の買い替えなどにも対応可能。
- 「資金不足の不安」を大幅に減らせます。
まとめ
54歳前後で早期退職を検討する場合、教育費や生活費などの短期的な支出をどう賄うかは大きな課題です。
- 手元資金だけに頼らず、教育ローンの活用を検討
- 上限を設定して段階的に借りることで、必要なときに安心して引き出せる
- 退職金やパート収入と組み合わせて資金計画を立てる
こうした計画を立てておけば、早期退職後の生活に余裕を持たせつつ、子どもの教育費も安心してサポートできます。